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Atualmente as taxas de juros dos empréstimos no Japão permanecem baixas, por isso, muitas pessoas desejam comprar seu imóvel e sair do aluguel.
Embora os estrangeiros possam comprar imóveis no Japão, as instituições financeiras japonesas hesitam em conceder empréstimos a estrangeiros. Para obter um empréstimo, existem vários pré-requisitos que têm de ser cumpridos, embora possam variar consoante a instituição.
Os pré-requisitos para o financiamento habitacional variam de acordo com cada instituição financeira.
O financiamento habitacional geralmente é solicitado no momento da compra do imóvel na qual você e sua família planejam morar, reformar ou no refinanciamento de uma casa.
É necessário verificar na instituição financeira com antecedência antes da obtenção de um empréstimo habitacional:
* Requisitos para obter um empréstimo habitacional e os documentos necessários
* Taxas de juros de empréstimos (fixas ou flutuantes)
* Vida do empréstimo
A maioria dos empréstimos habitacionais são feitos pelo flat 35.
São empréstimos a juros fixos com prazos de 35 anos, oferecidos por uma ampla variedade de bancos japoneses e securitizados pelo JHFA.
A JHFA é uma empresa pública japonesa semelhante à Fannie Mae nos Estados Unidos.
A idade no momento do pedido de empréstimo deve ser de mais de 20 anos a entre 65-69 anos. A idade na data de conclusão do pagamento de um empréstimo deve ser de cerca de 75 a 80 anos.
Anos de emprego contínuo no Japão Pelo menos 2 a 3 anos ou mais. * Existem algumas exceções.
Renda anual A renda anual mínima deve ser entre aprox. JPY 2.000.000–5.000.000.
Aqueles que se qualificam para fazer um seguro de vida em grupo.
Pré-requisitos para a propriedade
Um edifício deve ser construído de acordo com a Lei de Normas de Construção. Deve vir com a propriedade da terra.
Montante do empréstimo
Até JPY100.000.000 ou JPY500.000.000 Geralmente, os empréstimos cobrem até 70-80% do valor adquirido e até 90% do valor avaliado do patrimônio líquido de uma instituição financeira. O valor total do empréstimo a ser pago a cada ano (relação dívida / receita) deve situar-se em uma faixa geral de cerca de 25% a 35% da receita anual de uma pessoa.
Vida do Empréstimo
De 1 a 35 anos
Juros de empréstimo
Vários tipos de taxas de juros de empréstimos estão disponíveis. Há juros de taxa flutuante, juros de taxa fixa por um determinado período de tempo e juros de taxa fixa para toda a vida do tipo de empréstimo. Exemplo Empréstimo com taxa variável : com base na taxa de juros flutuante de mercado de balcão de 2,475%. Quando o interesse preferencial é aplicado, pode ser de 0,5–1,0%. Empréstimo de taxa fixa: 1,2–2,0% (Flat 35).
Métodos de Reembolso
Existe o sistema de reembolso de principal e juros iguais, sistema de reembolso de capital igual e reembolso de bônus. Pré-pagamento: Pequeno valor de pré-pagamento através da internet e sistema automático para pré-pagamento estão disponíveis. As taxas de manuseio variam dependendo do método usado.
Encargo de fiador e garantia
A garantia da Empresa de Garantia de Crédito freqüentemente se torna um pré-requisito para um empréstimo. Neste caso, custa um determinado montante do encargo de garantia, que por vezes está incluído nos juros do empréstimo. Algumas instituições financeiras não exigem fiador e cobrança de garantia.
Prêmios de seguro de vida de crédito em grupo
É necessário fazer um seguro de vida em grupo. Os prêmios de seguro são frequentemente incluídos nos juros de um empréstimo ou pagos por uma instituição financeira.
Taxa de manuseio
Isso varia dependendo da instituição financeira. A estimativa seria entre JPY32.400 a 108.000.
* Se a pré-aprovação de um empréstimo habitacional for recusada, o contrato de venda não poderá ser processado
A instituição financeira avalia o imóvel * Em caso de indeferimento do pedido de financiamento habitacional, o contrato de venda será cancelado.
É prática comum incluir no contrato de venda uma cláusula especial para a rescisão do contrato em caso de indeferimento do pedido de financiamento de um empréstimo. Com esta cláusula especial, o comprador poderá rescindir o contrato de venda sem incorrer em quaisquer penalidades dentro do prazo designado (excluindo imposto de selo).
Os empréstimos flat 35 são financiamentos habitacionais de longo prazo e com taxa a juros fixos oferecidos pelos bancos japoneses e securitizados pela Japan Housing Financing Agency (JHFA).
A grande vantagem dos empréstimos Flat 35 é que eles garantem pagamentos mensais fixos (“fixos”) ao longo da vida do empréstimo.
Os financiamentos Flat 35 tradicionais têm uma taxa de juros fixa, mas alguns bancos oferecem o Flat 35 com um “aumento” na taxa de juros após um certo número de anos.
No site do JHFA (Agência de Financiamento de Habitação do Japão), em abril de 2015, a taxa de juros mínima para um empréstimo JHFA Flat 35 é de 1,54% para empréstimos com prazo inferior a 35 anos.
Para se qualificar para um empréstimo do Flat 35, a casa a ser hipotecada deve atender a certas medidas de eficiência energética, resistência a terremotos e outros padrões de construção.